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Irgendwann im letzten Jahr hatte ich eine Kreditwürdigkeit im Bereich von 300. Das ist mehr als schrecklich. Das ist eine Punktzahl, die Sie erwarten würden, wenn Sie gerade Insolvenz angemeldet hätten. Ich habe keine Angst, es zuzugeben, denn in ungefähr sechs Monaten hatte ich diese Punktzahl auf fast 700 erhöht.
Die Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit muss kein komplizierter, komplizierter Prozess sein. Mit nur wenigen einfachen Verhaltensweisen und Aktionen können Sie Ihre Kreditwürdigkeit in nur wenigen Monaten schnell verbessern. Ich habe es mit diesen sechs Schritten geschafft, und Sie können es auch.
Dieser Leitfaden enthält Informationen von Kreditauskunfteien und angesehenen Kreditinstituten und ist daher zuverlässiger als alles, was Sie in Foren oder kleinen Online-Blogs finden. Sie erfahren nicht nur, wie Sie Ihre Punktzahl verbessern können, sondern finden auch viele Ressourcen, die Ihnen helfen können. Beginnen wir also damit, diese Kreditwürdigkeit zu verbessern!
1. Verstehen Sie Ihre Kreditauslastung
Der wichtigste Faktor für Ihre Kreditwürdigkeit ist die sogenannte Kreditauslastung.
Bildquelle: JPA über Shutterstock
Klingt kompliziert, ist es aber nicht.
Die Kreditausnutzung ist das Verhältnis zwischen Ihrem verfügbaren Guthaben (alle Ihre Kreditlimits) und Ihrem insgesamt verbrauchten Guthaben (alle Ihre Guthaben). Wenn Sie Ihr Guthaben durch Ihre Kreditlimits dividieren und mit 100 % multiplizieren, sollten Sie am Ende eine Zahl unter 30 % erhalten. Dies entspricht einer „gesunden“ Kreditausnutzung. Dies führt auch zu einer sehr hohen Kreditwürdigkeit.
Eine der größten Kreditauskunfteien, Experian, erklärt dies wie folgt:
...einer der wichtigsten Faktoren bei der Kreditwürdigkeit ist, wie nah Ihr Guthaben an Ihren Kreditlimits liegt. Kredit-Scores addieren die Limits und die Salden auf Ihren revolvierenden Konten, um Ihr gesamtes Saldo-to-Limit-Verhältnis oder die Auslastungsrate zu berechnen. Je höher Ihre Auslastungsrate ist, desto größer ist der negative Einfluss auf Ihre Punktzahlen.
Sie denken wahrscheinlich, dass eine schnelle Möglichkeit, Ihren Score sofort zu verbessern, darin besteht, einfach jede einzelne Kreditkarte auszuzahlen und sie nie zu verwenden, oder? Das ist eigentlich falsch. Ob Sie es glauben oder nicht, eine Auslastung von 0% ist eigentlich eine schlechte Sache.
Im Jahr 2016 überprüfte Credit Karma die Kreditwürdigkeit im Vergleich zum Nutzungsgrad seiner 15 Millionen Mitglieder und entdeckte ein sehr interessantes Muster.
Bildnachweis: Credit Karma
Personen mit einer Kreditauslastung von 0 % hatten tatsächlich eine schlechtere Kreditwürdigkeit als Personen mit einer Kreditauslastung von 1 - 20 %.
Was bedeutet das? Es bedeutet, dass Um eine Kreditwürdigkeit aufzubauen, sollten Sie genügend Kredite zur Verfügung haben, die Sie nicht verwenden , aber Sie sollten versuchen, 1 bis 20 % dieses Gesamtlimits zu verwenden.
Die restlichen Maßnahmen in diesem Artikel müssen auf Ihre Situation und Ihren aktuellen Auslastungsgrad zugeschnitten sein. Niemand geht von der gleichen Situation aus. Zum Beispiel:
- Wenn Sie fünf Kreditkarten mit einem Limit von jeweils 4.000 USD ausgeschöpft haben, sind Sie zu 100 % ausgelastet.
- Vielleicht haben Sie eine einzige Kreditkarte mit einem Limit von 500 USD und verwenden sie, um jeden Monat Lebensmittel im Wert von 300 USD zu kaufen. Selbst bei voller Bezahlung kann Ihre Auslastung zwischen 0% bis 60% schwanken, je nachdem wann die Schufa ihre Daten abruft.
- Vielleicht nutzen Sie nur 20 % Ihres verfügbaren Kredits, verpassen aber gelegentlich Studienkredite oder Hypothekenzahlungen. Ihre Situation erfordert ganz andere Maßnahmen.
Der beste Weg, diesen Prozess zu starten, bevor Sie mit diesem Artikel fortfahren, ist, Bestimmen Sie Ihre Kreditausnutzung . Sie können alle Ihre Kreditkarten- und Kreditsalden addieren, sie durch die Höchstbeträge dieser Konten dividieren und mit 100 % multiplizieren. Oder Sie verwenden eines der folgenden Tools.
Hilfe zur Kreditausnutzung
Machen Sie sich keine Sorgen, wenn Sie versuchen, Ihre Kreditauslastung selbst herauszufinden. Es gibt viele Ressourcen, die Ihnen bei der Berechnung helfen.
- BizCalcs.com ist eine Website, die eine Reihe von persönlichen Finanzrechnern hostet, die Ihnen bei finanziellen Entscheidungen und Budgetierung helfen. Hier finden Sie diese einfach zu bedienende Kreditausnutzungsrechner . Geben Sie einfach alle Ihre Salden und Kreditlimits ein und lassen Sie den Rechner den Rest erledigen.
- Kreditkarma ist ein Favorit, wenn es um die Überwachung Ihrer Kreditsituation geht. Die Website zeigt Ihnen nicht nur Ihre Gesamtkreditwürdigkeit, sondern auch Ihre gesamte Kreditauslastung direkt aus Ihrer Kreditauskunft. Keine manuelle Berechnung erforderlich!
Natürlich ist die Kreditausnutzung einfach genug, um es selbst zu erledigen eine einfache tabelle und ein bisschen Zeit. Sich die Zeit zu nehmen, um herauszufinden, wo Sie mit Ihrem Kredit stehen, ist ein wichtiger erster Schritt, um ihn in Ordnung zu bringen.
2. Begleichen Sie Ihre Schuldner
Meine Kreditwürdigkeit in die 300er fallen zu lassen, mag wie eine schreckliche Idee erschienen sein, aber ich hatte einen Plan. Das Problem war, dass ich meine Punktzahl tanken musste, damit ich anfangen konnte, an der Verbesserung zu arbeiten. Lassen Sie mich meine Situation erklären, und es kann Ihnen helfen, Ihre eigene besser zu verstehen.
Bildnachweis: Snaprender über Shutterstock
Durch eine Kombination aus zu hohen Ausgaben für mehrere Kreditkarten während des Studiums und einer schweren medizinischen Krise unserer Familie etwa zehn Jahre nach dem Abschluss, waren wir mit der folgenden Situation konfrontiert:
- 100.000 US-Dollar verfügbares Guthaben und 30.000 US-Dollar rotierendes Guthaben, eine Nutzung von 30 %;
- Steigende medizinische Zahlungen für laufende Behandlungen in Höhe von fast 1.200 US-Dollar pro Monat;
- Rückenoperationen, die die bereits bestehende medizinische finanzielle Belastung noch verstärkten;
- Keine Möglichkeit, alles zu bezahlen.
Da ich die Art von Person bin, die lieber drei Jobs macht, als Insolvenz anzumelden, habe ich das Mindestguthaben auf allen unseren Kreditkarten bezahlt und alle regulären Haushaltsrechnungen pünktlich bezahlt, aber nicht das Krankenhaus. Es war einfach nicht genug Geld übrig.
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Ein solches Szenario funktioniert nur so lange, und irgendwann werden Sie den Punkt erreichen, an dem es kein Zurück mehr gibt, und das haben wir getan. Finden Sie etwas heraus oder melden Sie Insolvenz an. In jedem Fall war mein Premium-Kredit-Score von fast 800 gefährdet.
Nach einigen Recherchen habe ich Folgendes entdeckt. Wenn Sie einen triftigen Grund haben, z. B. Krankheitskosten, können Sie mit den Gläubigern einen Vergleich aushandeln. Also habe ich angefangen anzurufen.
Bildnachweis: sebra über Shutterstock
Auch andere Gründe rechtfertigen eine Abfindung, wie zum Beispiel der Verlust des Arbeitsplatzes, ein Todesfall in der Familie oder andere Gründe für einen enormen Einkommensrückgang.
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Außerdem benötigen Sie einen großen Bargeldbetrag. Die Kreditaufnahme von Ihrem 401(k)-Rentenplan ist eine Option, wenn Sie keine Alternativen haben. Es wird nicht als tatsächliches Darlehen betrachtet und erscheint daher nicht in Ihrer Kreditauskunft. Sie können bis zu 50% Ihres Planguthabens ohne Strafe ausleihen. Bevor Sie diesen Weg einschlagen, sollten Sie jedoch prüfen, ob ein wohlhabendes Familienmitglied in Betracht zieht, Ihnen stattdessen einen Kredit zu gewähren, da das Eintauchen in Ihre Altersvorsorge auf lange Sicht katastrophal sein kann.
Wie viel werden Sie brauchen? Abhängig von Ihrem Verhandlungsgeschick können Sie sich mit 40 bis 60 % des Kreditkartensaldos begnügen.
So gehen Sie den Verhandlungsprozess durch:
- Berechnen Sie, wie viel Prozent Ihrer Schulden Sie jedem Gläubiger schulden. Teilen Sie Ihren Pauschalbetrag mit diesen Prozentsätzen unter den Gläubigern auf. Sie können während der Verhandlungen nicht mehr als diesen Betrag für jeden Gläubiger anbieten.
- Hören Sie für mehr als sechs Monate auf, Ihre Kreditkarten zu bezahlen. Bezahlen Sie alle anderen Rechnungen pünktlich. Ihre Kreditwürdigkeit wird sinken. Es ist okay.
- Rufen Sie nach sechs Monaten die Gläubiger an und erklären Sie, dass Sie einen Pauschalbetrag an Ihre Gläubiger verteilen müssen, und bieten Sie ihnen 30% des Restbetrags an. Sie werden spotten und nein sagen. Danke ihnen und lege auf. Warten Sie einen Monat und rufen Sie erneut an.
- Sie bieten Ihnen niedrigere Zahlungspläne an. Sie werden drohen, Sie zu verklagen. Sagen Sie einfach, Sie haben kein Geld, nur einen Pauschalbetrag, den Sie an alle Gläubiger verteilen, nehmen oder lassen. Wenn sie zu 40 % nein sagen, legen Sie auf und rufen Sie in einem Monat erneut an. Ihre Melodie wird sich mit der Zeit ändern.
- Schließlich bieten entweder sie oder Sie etwas im Bereich von 40% bis 60% des Guthabens an. Werde nicht gierig. Fragen Sie, wie wenig Sie im Voraus bezahlen können, um die Einigungsvereinbarung schriftlich zu erhalten. Sobald Sie es erhalten haben, zahlen Sie den Rest.
- Denken Sie daran, dass Sie auf den Teil der Abfindung, den Sie abgeschrieben haben, Einkommensteuer zahlen müssen.
Warum müssen Sie sich niederlassen?
Denn wenn Sie bereits fast das Maximum auf all Ihren Kreditkarten schulden, wird keiner der folgenden Tipps funktionieren. Ihre Auslastung geht durch die Decke, und Sie sind im Grunde schuldenarm.
Sie müssen reduzieren Sie Ihre Guthaben mit allen notwendigen Mitteln . Wenn Sie keinen medizinischen oder beruflichen Grund haben, sich niederzulassen, müssen Sie Ihr monatliches Budget neu verteilen und so viel wie möglich Ihres Einkommens verwenden, um diese Guthaben so schnell wie möglich abzubezahlen. Sobald Sie diesen Punkt erreicht haben, können Sie weitermachen.
Ressourcen für die Schuldenregulierung
In meinem Artikel über die Verwendung von Excel zur Verwaltung Ihres Lebens habe ich einen Abschnitt über die Verwaltung von Schulden aufgenommen, der Ihnen zeigt, wie Sie Excel verwenden, um Ihre Schulden mit einem Schneeball-Ansatz zu begleichen.
Wenn Sie nur mit Mehrausgaben zu kämpfen haben, aber tatsächlich hab genug geld um Ihre Schulden zu begleichen, dann ist der obige Excel-basierte Ansatz am besten. Es kann Ihnen helfen, herauszufinden, wie viel von Ihrem Budget Sie jeden Monat für Ihre Schuldentilgung aufwenden müssen, und es wird Ihnen helfen, sicherzustellen, dass Sie auf dem richtigen Weg bleiben.
wenn du nicht genug Geld haben, um Zahlungen zu leisten , dann müssen Sie erwägen, diese Schulden irgendwie zu begleichen, entweder durch ein Konsolidierungsdarlehen oder eine Form des Konkurses. Kreditberatungsdienste sind eine Option, wenn Sie Schulden begleichen möchten, sich aber nicht wohl fühlen, diese alleine zu verhandeln.
- Freiheit Schuldenerlass ist von Consumer Affairs akkreditiert. Es ist ein Service, der für Sie die Verhandlung von Vergleichen mit Schuldnern abwickelt und einen Zahlungsplan erstellt, der zu Ihrem Budget passt. Denken Sie nur daran, dass Sie eine Gebühr an Freedom zahlen, damit Sie nicht so viel Geld sparen, wie wenn Sie wie oben beschrieben selbst Vergleiche verhandeln würden.
- Landesweite Schulden ist ebenfalls akkreditiert und hilft Ihnen, Ihre Schulden abzuarbeiten, unabhängig davon, ob sie besichert, ungesichert, geschäftlich oder anderweitig sind.
- Die Nationale Stiftung für Kreditberatung ist eine gemeinnützige Organisation, die Ihnen hilft, einen Überblick über Ihre Schuldensituation zu machen. Es hilft nicht nur bei Kreditkartenschulden, sondern auch bei Studienkrediten, Hypotheken, Insolvenzberatung und mehr.
Welche Option Sie auch wählen, stellen Sie sicher, dass Sie die richtige für Ihre Situation auswählen.
3. Konsolidierung zu einer einzigen Schuld
Vielleicht ist Ihr Problem nicht eine Überlastung riesiger Guthaben, sondern eine Überlastung kleiner. Vielleicht zahlen Sie eine Mindestzahlung von 100 US-Dollar für fünf Kreditkarten mit einem Guthaben von jeweils etwa 1.000 US-Dollar. Die Kreditauskunfteien betrachten dies als einen Schlag gegen Sie.
John Ulzheimer, ein Kreditexperte, der früher für FICO und Equifax gearbeitet hat, Bankrate erklärt dass diese als „Belästigungssalden“ betrachtet werden, und wenn Sie sie konsolidieren können, können Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessern.
Bildquelle: luchunyu über Shutterstock
Es gibt zwei Möglichkeiten, dies zu erreichen. Wenn Sie bereits eine sehr schlechte Kreditwürdigkeit haben, dann sollten Sie das Guthaben der Karten mit niedrigerem Limit auf weniger Karten mit höherem Limit übertragen.
Die zweite und bessere Möglichkeit wäre, bei Ihrer Bank einen zinsgünstigeren Privatkredit zu beantragen und alle Ihre Kreditkartenschulden mit niedrigem Saldo und hohen Zinsen auf das Darlehen zu übertragen. Dies ist nur möglich, wenn Ihre Kreditwürdigkeit gut genug ist, um bei Ihrer Bank einen niedrigeren Zinssatz zu erzielen.
Ressourcen für die Schuldenkonsolidierung
Die Kreditaufnahme von Ihrem 401(k) ist möglicherweise die beste Option für Sie, da dies nicht als neue Schulden gilt und Sie sich selbst die Zinsen zurückzahlen, anstatt sie an eine Bank zu zahlen. Wenn ein 401(k)-Darlehen jedoch keine Option ist, müssen Sie Wählen Sie ein Schuldenkonsolidierungsdarlehen aus . Wenn es um die Schuldenkonsolidierung geht, gibt es viele Betrügereien. Überprüfen Sie die folgenden Optionen, um sicherzustellen, dass Sie die richtige Wahl treffen.
- Entdecken bietet nicht nur Kreditkarten an, sondern auch Privatkredite. Wenn Ihr Kredit gut genug ist, bietet Ihnen ein Privatkredit von Discover einen angemessenen Festzins und flexible Zahlungsbedingungen.
- LightStream ist ein Geschäftsbereich der SunTrust Bank. Abhängig von Ihrem Kredit können Sie einen Kredit mit einem Zinssatz von nur 1,99% erhalten. Die Zusammenlegung Ihrer hochverzinslichen Kreditkarten zu einem so günstigen Privatkredit erhöht nicht nur Ihre Kreditwürdigkeit erheblich, sondern spart Ihnen auch eine Menge Geld an Zinsen. Schauen Sie auf der Website vorbei und bewerben Sie sich.
- SoFi ist eine bemerkenswerte neue Konsolidierungsdarlehensmöglichkeit. Die Zinsen sind nicht nur angemessen, sondern beinhalten auch den Arbeitslosenschutz. Wenn Sie Ihren Arbeitsplatz verlieren, setzt dieses Programm Ihre Kreditzahlungen ohne negative Strafen für drei Monate bis zu einem ganzen Jahr über die Laufzeit des Kredits aus.
- FreiheitPlus können Sie online einen Privatkredit beantragen und können innerhalb von 48 Stunden über die erforderlichen Mittel verfügen, um Ihre Schulden bei Kreditkartenunternehmen zu begleichen und alle zu einem günstigen Privatkredit zu konsolidieren.
4. Schließen Sie keine Konten!
Der nächste 'Hack' der Kreditwürdigkeit besteht darin, das Alter Ihrer Kreditkonten zu erhöhen. Wenn Sie daran arbeiten, Ihr Guthaben auf weniger Karten umzustellen, lassen Sie die leeren Kreditkartenkonten aktiv. Wieso den? Wegen dieses Auslastungsfaktors, den ich bereits erwähnt habe.
- Wenn Sie 500 US-Dollar auf fünf Kreditkarten mit einem Limit von jeweils 5.000 US-Dollar schulden, entspricht dies einer Nutzungsquote von 10 %. Das ist ausgezeichnet!
- Ein konsolidierter Betrag von 2.500 USD auf einer Kreditkarte mit einem Limit von 5.000 USD entspricht einer Nutzungsquote von 50 %. Das ist schlecht!
Ja, konsolidieren Sie Ihre Schulden auf einer einzigen Karte, um die Zahlung zu erleichtern und das Guthaben zu vereinfachen, aber lassen Sie diese anderen Konten offen, damit sich Ihr insgesamt verfügbares Guthaben nicht ändert!
Was ist, wenn Sie Salden begleichen mussten und Ihre Konten automatisch geschlossen werden?
Wenn Sie Ihre Rechnungen aufgrund einer Krankheit oder eines Arbeitsplatzverlustes beglichen haben, werden sie wahrscheinlich geschlossen und Ihre Punktzahl wird steil sinken. Dies ist nur vorübergehend. Ihre nächste Aufgabe wird es sein, weiterhin alle Ihre Rechnungen pünktlich zu bezahlen und alle anderen Kredite zu bezahlen, die Sie haben (wie Ihre Auto- oder Hypothekendarlehen). Ihre Kreditwürdigkeit wird wieder steigen, und wenn dies nach etwa ein oder zwei Monaten der Fall ist, sollten Sie erneut einen Kreditantrag stellen.
Bildnachweis: moomsabuy über Shutterstock
Diesmal sollten Sie jedoch keinen Kredit beantragen, um diese Karten wieder auszuschöpfen. Sie sollten Kredite beantragen, damit Sie diese sparsam aufladen und sofort abbezahlen können. Dies wird Ihr verfügbares Guthaben im Laufe der Zeit erhöhen und auch Ihre Gesamtauslastung verbessern.
5. Sparsam Kredit beantragen
Dieser nächste Rat mag widersprüchlich klingen, basierend auf dem, was Sie gerade gelesen haben.
Es stimmt, dass der Erhalt eines neuen Kredits oder einer neuen Kreditkarte Ihr verfügbares Guthaben erhöht und Ihre Nutzungsquote verbessert. Aber es stimmt auch, dass jedes Mal, wenn Sie sich bewerben, eine Anfrage trifft Ihre Kreditauskunft und kann zu einem Rückgang Ihrer Kreditwürdigkeit führen .
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Ja, Sie haben richtig gelesen: Sie müssen einen Kredit beantragen und einen Einbruch in Ihrem Score verursachen. Beweisen Sie dann, dass Sie mit Ihren neu gewonnenen Schulden verantwortungsbewusst umgehen können, indem Sie sie kaum nutzen und so Ihre Punktzahl erhöhen.
Experian erklärt diese Technik wie folgt:
Eine Möglichkeit, Ihre Scores zu verbessern, besteht darin, zusätzliche Kreditkonten zu eröffnen und die Guthaben sehr niedrig zu halten. Das erhöht Ihre Gesamtkreditlimits und verbessert Ihre Auslastung. Tun Sie dies jedoch gut, bevor Sie ein neues Guthaben beantragen, damit sich Ihre Geschichte stabilisieren kann, und nur, wenn Sie nicht versucht sind, zu viel für die neuen Konten auszugeben.
Ein Sechsmonatsplan
Alle oben genannten Ratschläge, einzeln genommen, können widersprüchlich erscheinen, aber lassen Sie uns eine hypothetische Situation untersuchen alle von ihnen in der Abfolge von sechs Monaten verwenden, um Ihre Kreditwürdigkeit zu erhöhen .
Vor dem Absturz der Kreditwürdigkeit -- Sie haben Ihren Job verloren und Kreditkarten zur Begleichung von Ausgaben verwendet. Sie sind mit fünf ausgereizten Kreditkarten zu jeweils 5.000 USD überlastet, was einer Gesamtschuldenlast von 25.000 USD entspricht. Sie haben sechs Monate lang aufgehört, sie alle zu bezahlen, sodass sie auf 30.000 US-Dollar angewachsen sind, einschließlich Zinsen und einem Saldo von jeweils 6.000 US-Dollar. Sie haben eine 100%ige Auslastung und eine schreckliche Kreditwürdigkeit von 450. Als letzten Ausweg nehmen Sie einen Kredit in Höhe von 14.000 USD von Ihrem 401 (k) auf und rufen die Gläubiger an, um zu verhandeln.
Die Gläubiger A, B und C akzeptierten eine 50%ige Abfindung von jeweils 3.000 USD. Gläubiger D war härter und akzeptierte eine Abfindung von 60 % in Höhe von 3.600 USD. Gläubiger E weigerte sich zu verhandeln. Sie haben 12.600 Dollar ausgegeben, um 24.000 Dollar Schulden loszuwerden. Das ist ein guter erster Schritt. Sie zahlen den Restbetrag auf Ihr 401(k)-Konto zurück. Sie haben festgestellt, dass Ihre Kreditwürdigkeit nach der Schließung Ihrer Konten durch die Gläubiger auf 320 gesunken ist. So niedrig wie nie zuvor!
Monat 1 -- Sie haben einen verbleibenden Autokredit und eine Hypothek, die Sie sicherstellen sollten jeden Monat pünktlich bezahlen . Sie haben eine verbleibende Kreditkarte von Gläubiger 5 mit 24% Zinsen, aber er hat zugestimmt Zahlungs Plan von 0 pro Monat und 17% Zinsen. Sie haben auch eine alte leere Kreditkarte, die Sie seit Jahren besitzen und nie benutzt haben. Jetzt kaufen Sie nur noch Lebensmittel mit dieser einzigen Kreditkarte und zweimal im Monat komplett abbezahlen .
Bildnachweis: baranq über Shutterstock
Monat 3 -- Sie zahlen fleißig jede einzelne Rechnung pünktlich. Sie nutzen die Single-Kreditkarte weiterhin für Einkäufe und zahlen diese schnell ab.
Monat 4 -- Sie überprüfen Ihre Kreditwürdigkeit. Es sind bereits wieder 540. Es ist fast an der Zeit, Ihre Kreditlimits zu erweitern, aber zuerst einen weiteren Monat, um Rechnungen pünktlich zu bezahlen und Kredite verantwortungsbewusst einzusetzen.
Monat 5 -- Sie gehen zu Ihrer Bank und beantragen einen kleinen Privatkredit in Höhe von 5.000 USD. Der Bankbeamte teilt Ihnen mit, dass Sie jetzt eine anständige Kreditwürdigkeit von 610 haben und für ein Darlehen von 14% zugelassen sind. Sie verwenden das Geld, um Gläubiger E auszuzahlen, lassen dieses Kreditkartenkonto jedoch offen. Jetzt haben Sie null rollierende Kreditkartenschulden, die gegen Ihre Kreditwürdigkeit angerechnet werden.
Laut Marketwatch , kann die Übertragung von Kreditkartenschulden auf Privatkredite Ihren Score um bis zu 100 Punkte steigern:
Kreditkartenschulden sind für die Kreditwürdigkeit tendenziell schädlicher als ein Privatkredit, der als Ratenschuld bezeichnet wird. Der Kreditausnutzungsgrad (siehe vorheriger Abschnitt) berücksichtigt nicht die Ratenschuld. Diese Strategie würde zu null Dollar Kreditkartenschulden auf der Kreditauskunft des Kreditnehmers führen, was seinen Score um 100 Punkte oder mehr erhöhen könnte, sagt Ulzheimer.
Monat 6 -- In diesem letzten Monat führen Sie eine weitere Bonitätsprüfung bei sich selbst durch und stellen fest, dass Sie mit einem Bonitäts-Score von 650 wieder hübsch sitzen. Auf dem besten Weg zu erstklassigem Kreditland.
Gib nicht auf
Der Grund, warum ich weiß, dass dieser Prozess funktioniert, liegt nicht nur daran, dass die Experten sagen, dass er funktioniert, sondern weil ich ihn selbst gelebt habe. Es kann sich wie eine hoffnungslose Situation anfühlen, wenn Sie nicht genug Geld haben, um alle Rechnungen zu bezahlen – und alle Sie mit Verspätungsgebühren und Strafen ohrfeigen.
Das Wichtigste ist, eine Bestandsaufnahme Ihrer Situation zu machen und alle Ihre Optionen durchzudenken. Es gibt immer einen Ansatz, der Sie mit ein wenig Kreativität und harter Arbeit aus der Situation bringt.
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Haben Sie sich jemals mit einer schrecklichen Kreditwürdigkeit wiedergefunden? Konnten Sie da rausklettern? Was hat Ihrer Meinung nach am besten funktioniert, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern? Teile deine Erfahrungen in den Kommentaren unten!
Bildnachweis: Frankieleon über Flickr
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Ryan hat einen BSc-Abschluss in Elektrotechnik. Er hat 13 Jahre in der Automatisierungstechnik, 5 Jahre in der IT gearbeitet und ist jetzt Apps Engineer. Als ehemaliger Chefredakteur von MakeUseOf hat er auf nationalen Konferenzen zur Datenvisualisierung gesprochen und wurde im nationalen Fernsehen und Radio vorgestellt.
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