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Im dritten Quartal 2018 gab es über 254 Millionen aktive PayPal-Nutzer weltweit . Es scheint, dass die Leute nicht erkennen – oder sich einfach nicht darum kümmern –, dass es mehrere sicherere und bessere Online-Zahlungsprozessor-Alternativen zu PayPal gibt.
Leider übertrumpfen Komfort und Verfügbarkeit alles andere.
Und das gilt auch für die PayPal-Kreditkarte. Trotz der gemischten Bewertungen haben und verwenden viele Leute eine PayPal-Kreditkarte. Sollten Sie auch anfangen, einen zu verwenden? Hier ist, was Sie wissen müssen, um eine fundierte Entscheidung zu treffen.
So funktioniert die PayPal-Kreditkarte
PayPal bietet tatsächlich drei verschiedene Kreditformen an:
- PayPal-Guthaben (früher Bill Me Later genannt)
- PayPal-Extras MasterCard
- PayPal Smart Connect-Karte
Wie wir in unserem gelernt haben Übersicht über die Verbraucherdienste von PayPal , PayPal Credit ist keine Kreditkarte. Es ist einfach ein Kreditlinie, die Teil Ihres Online-Kontos ist und bringt einige Vorteile mit sich. Die Smart Connect Card ist ähnlich, außer dass Sie eine physische Karte erhalten.
Wenn Leute über die Kreditkarte von PayPal sprechen, beziehen sie sich in 99% der Fälle auf die PayPal-Extras MasterCard , das ist eine echte Kreditkarte, die von der Synchrony Bank bereitgestellt wird. Darauf werden wir uns für den Rest dieses Artikels konzentrieren.
Hier ist ein kurzer Überblick darüber, was Sie mit einer PayPal Extras MasterCard erhalten:
- Es gibt keine Jahresgebühr für diese Karte.
- 3 Punkte pro ausgegebenem US-Dollar an Tankstellen und Restaurants.
- 2 Punkte pro ausgegebenem US-Dollar bei PayPal und eBay.
- 1 Punkt pro ausgegebenem US-Dollar woanders, online oder offline.
- Punkte gegen Prämien einlösen. (Mehr dazu weiter unten.)
- Der integrierte Schutz von MasterCard gegen verschiedene Unannehmlichkeiten, einschließlich Identitätsdiebstahl, betrügerische Einkäufe und Preissenkungen innerhalb von 60 Tagen.
So erhalten Sie eine PayPal-Kreditkarte
Um eine PayPal-Kreditkarte zu erhalten, müssen Sie freiwillig eine beantragen, mindestens 18 Jahre alt sein und in den Vereinigten Staaten leben. Die Antragsgenehmigung unterliegt der Kreditgenehmigung durch die Synchrony Bank.
Abhängig von Ihrer Kreditwürdigkeit und Historie wird die Synchrony Bank ermitteln ob Sie die PayPal Extras MasterCard (21,99 %, 25,99 % oder 28,99 % effektiver Jahreszins) oder die Smart Connect Card (26,99 % effektiver Jahreszins und kein Prämienprogramm) erhalten. Auch wenn Sie speziell die PayPal Extras MasterCard beantragen, gibt es keine Garantie, dass Sie diese erhalten.
Nach einer gewissen Zeit verantwortungsvoller Nutzung der PayPal Smart Connect Card kann PayPal jedoch entscheiden, Ihr Konto auf eine PayPal Extras MasterCard aufzurüsten. Dies kann je nach Bonität zwischen 12 und 18 Monaten dauern.
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Sollten Sie eine PayPal-Kreditkarte erhalten?
Es gibt viele Möglichkeiten, die Sie bei der Auswahl einer neuen Kreditkarte berücksichtigen sollten, insbesondere beim Online-Shopping, und mittlerweile scheint die PayPal Extras MasterCard wahrscheinlich ein tolles Angebot zu sein. Es fallen keine Gebühren für die Nutzung an, Sie erhalten Bonuspunkte, egal was Sie kaufen, und Sie erhalten den gleichen Schutz wie bei jeder anderen MasterCard-Kreditkarte.
Aber sollte man sich dafür bewerben? Es gibt natürlich triftige Gründe dafür, aber es gibt ebenso viele Gründe, warum Sie es nicht tun sollten. Abhängig von Ihren Antworten auf diese fünf Fragen wissen Sie, ob es in Ihrem Interesse ist, eine zu bekommen oder nicht.
1. Haben Sie bereits Verbraucherschulden?
Wenn Sie bereits verschuldet sind, ist eine weitere Kreditkarte eines der letzten Dinge, die Sie tun sollten. Selbst wenn es sich bei den Schulden, die Sie haben, um sogenannte „gute Schulden“ handelt – wie zum Beispiel ein Hypothekendarlehen oder ein Studentendarlehen – sollten Sie vorsichtig sein, wenn Sie weitere Schulden aufnehmen.
Es ist leicht, sich selbst einzureden, dass Sie mit einer neuen Kreditkarte verantwortungsbewusst sein werden, aber der einzige Weg, dies sicher zu wissen, besteht darin, ehrlich zu sich selbst und Ihrer aktuellen Kreditsituation zu sein. Sind Sie für Ihre aktuellen Finanzen verantwortlich? Wenn nicht, werden Sie wahrscheinlich keine neuen Schulden haben.
Im Jahr 2014, VP of Credit von PayPal bemerkt dass „[Verbraucherausgaben] um 30 % steigen, nachdem ein Kunde ein PayPal-Kreditvehikel annimmt“, zitiert frühere Studien des Unternehmens. Das galt unabhängig davon, ob es sich bei dem Kreditträger um PayPal Credit oder eine PayPal-Kreditkarte handelte.
2. Was ist Ihre persönliche Kreditwürdigkeit?
Wie jedes Mal, wenn Sie eine neue Kreditlinie beantragen, möchte die Synchrony Bank Ihre Kredithistorie kennen, bevor sie Ihren Antrag genehmigt oder ablehnt. Dies bedeutet a harte Kreditanfrage , die für zwei Jahre auf Ihrer Kreditauskunft verbleiben.
Das bedeutet, dass Sie sich erst bewerben sollten, wenn Sie sicher sind, dass Sie genehmigt werden. Wenn Sie eine harte Kreditanfrage zu Ihrem Bericht erhalten und den Genehmigungsprozess nicht bestehen, befinden Sie sich in einem schlechteren Zustand als zuvor.
Die genauen Kriterien kennt natürlich niemand, aber der allgemeine Konsens scheint zu sein eine Mindestgutschrift von 600 für die PayPal Extras MasterCard . Beachten Sie, dass nichts garantiert ist und Sie aus anderen Gründen, die nicht mit der Kreditwürdigkeit zusammenhängen, abgelehnt werden können.
3. Können Sie eine bessere Kreditkarte bekommen?
Das Prämienprogramm für die PayPal Extras MasterCard ist ziemlich gut, aber es gibt andere Kreditkarten mit besseren Prämienprogrammen. Wenn Sie sich qualifizieren, können Sie stattdessen auch für sie schießen.
Die Blue Cash Preferred Card von American Express ist eine der begehrtesten Karten für Belohnungssuchende. Es hat eine Jahresgebühr von 95 US-Dollar, aber Sie erhalten 6% Cashback in Supermärkten, 3% Cashback an Tankstellen und Kaufhäusern und 1% überall sonst.
Die Discover It-Karte von Discover ist ein weiterer guter und verdient 5% Cashback für ausgewählte Kategorien, die sich alle drei Monate ändern, darunter Tankstellen, Restaurants, Amazon, Großhandelsclubs, Kaufhäuser und andere. Es hat keine Jahresgebühr.
Auf der anderen Seite, wenn Sie von Monat zu Monat ein Guthaben führen (was Sie NICHT tun sollten, wenn Sie es vermeiden können), dann ist eine Niedrigzinsoption wie die Barclaycard Ring MasterCard könnte besser sein, das einen variablen effektiven Jahreszins von 13,99 % und keine Jahresgebühr hat.
Sie können entscheiden, dass die PayPal Extras MasterCard immer noch am besten für Sie ist. Stellen Sie einfach sicher, dass Sie zuerst erkunden, was es sonst noch gibt.
4. Sprechen Sie die Belohnungen an?
Der einzige Grund, eine PayPal Extras MasterCard einer anderen Kreditkarte vorzuziehen, besteht darin, dass Sie das Prämienprogramm bevorzugen, insbesondere wenn Sie häufig bei PayPal und/oder eBay einkaufen.
Tatsächlich wissen viele Leute nicht, dass PayPal tatsächlich seine eigenen hat Einkaufsportal und Verzeichnis wo Sie viele Angebote finden, die Sie woanders nicht finden können. Darüber hinaus erhalten Sie 2x Prämienpunkte pro 1 US-Dollar, den Sie im PayPal-Shopping-Portal (und bei eBay) ausgegeben haben.
Dies ist natürlich nur von Bedeutung, wenn Sie sich wirklich für die Dinge interessieren, die Sie mit Ihren PayPal-Prämienpunkten einlösen können. Hier sind einige der interessanteren Dinge, die Sie bekommen können:
- Bei 800 Punkten , können Sie Geschenkkarten für Restaurants, Tankstellen, Einzelhandelsgeschäfte und mehr erhalten.
- Bei 3.000 Punkten , können Sie direkt Waren verschiedener Art erhalten, darunter Haushaltswaren, Küchenutensilien, Sportgeräte, Elektronik, Gadgets und mehr.
- Bei 6.000 Punkten , können Sie eine direkte Cashback-Belohnung erhalten, wenn das Geld direkt auf Ihr PayPal-Guthaben eingezahlt wird.
- Bei 15.000 Punkten , erhalten Sie Reisegutscheine für Hotels, Flüge und Mietwagen.
5. Unterstützen Sie die Geschäftspraktiken von PayPal?
Nur weil es beliebt ist und von Millionen auf der ganzen Welt verwendet wird, bedeutet das nicht, dass PayPal die Dinge richtig macht – zumindest in Bezug auf Ethik und Vertrauen.
Es ist kein Geheimnis, dass Tausende von Menschen auf die eine oder andere Weise von PayPal verbrannt wurden: eingefrorene Gelder, verlorene Transaktionen, geschlossene Konten und schlechte Kundenbetreuung. Vielleicht warst du bis jetzt okay, aber du könntest das nächste ahnungslose Opfer sein.
In einem abstrakteren Sinne müssen Sie entscheiden, ob Sie bereit sind, mit PayPal Geschäfte zu machen, obwohl Sie wissen, dass sie ihre Kunden nicht so gut behandeln, wie sie es sein könnten. Wollen Sie, dass Ihr hart verdientes Geld an so ein Unternehmen geht?
Vielleicht ist es dir egal, und das ist auch in Ordnung. Dies ist eine persönliche Entscheidung und nur Sie können sie treffen, aber für viele war es schlimm genug, um einen Boykott gegen PayPal zu rechtfertigen.
Lohnt sich eine PayPal-Kreditkarte?
Ich habe eine PayPal Debit MasterCard, die an mein PayPal-Guthaben gebunden ist, aber ich habe sie seit Jahren nicht mehr verwendet. Ich persönlich würde die PayPal Extras MasterCard nie in Betracht ziehen--- aber nur, weil mir innerhalb meiner Kreditwürdigkeitsspanne bessere Kreditkarten zur Verfügung stehen .
Wann würde ich ein PayPal-Kreditvehikel in Betracht ziehen? Wenn die einzigen mir zur Verfügung stehenden Karten Jahresgebühren hätten (wie die Capital One QuicksilverOne Rewards) oder solche mit schwachen oder keinen Belohnungen (wie die meisten Kreditkarten für Studenten).
Und für das, was es wert ist, habe ich noch nie hatte ein Problem mit meinen PayPal-Konten .
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Joel Lee ist seit 2018 Chefredakteur von MakeUseOf. Er hat einen B.S. in Informatik und über neun Jahre professionelle Schreib- und Redaktionserfahrung.
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